ادارة المخاطر Management Risks

يمكن تناول موضوعة ادارة المخاطر كالآتي :ـ

أـ مفهوم ادارة الخطر:ـ تعني ضرورة تفاعل جميع الجهود والقرارات ، سواء كانت اقتصادية أو اجتماعية ، والتي يمكن ان تؤثر بالنتيجة على تغير القيمة السوقية للمصرف ، حيث لو تعمقنا بمفهوم التقييم الاقتصادي لأي مشروع فان ذلك لا يتوقف فقط على حجم الاستثمارات او رأس المال المادي أو البشري ، بل ايضاً ينسحب على رأس المال الاجتماعي والذي هو محور عملية ادارة الخطر.

ب ـ تعريف ادارة الخطر :ـ مجموعة القواعد والقيم الخاصة بالسلوك الاجتماعي التي توفر المصداقية والأمانة والدقة والحرفية في العمل وفي العلاقات الاقتصادية بشكل عام .

ج ـ العوامل المؤثرة على ادارة الخطر :ـ أدناه أهم العوامل المؤثرة على ادارة الخطر وهي :

1ـ التطورات الكبيرة والمتسارعة في تكنلوجيا الاتصالات وأجهزة الحاسوب والبرامجيات وعولمة الصيرفة مع ابتكار تقنيات متطورة حديثة.

2ـ ارتفاع حدة الوعي المصرفي وبالأخص في الدول المتقدمة.

3ـ التصاعد الشديد في حدة المنافسة في صناعة الخدمات المالية والمصرفية خاصةً في ظل الادخار المتزايد لمنتجات وخدمات مالية ومصرفية جديدة على السوق من قبل المؤسسات المصرفية وغير المصرفية.

4ـ عدم اهتمام ادارات المصارف بإدارة الخطر مع ضعف الوعي والخبرة الكافية بها.

5ـ الاعتماد المتزايد على اسناد الأعمال الى جهات خارجية (طرف ثالث) لتوفير خدمات معينة اضافةً الى التحالفات والمشروعات المشتركة الجديدة مع مؤسسات غير مصرفية مما يجعل حدوث مخاطر التشغيل مؤكدة.

6ـ تصاعد امكانية الغش والاحتيال والتدليس.

7ـ عدم شفافية القوانين والتشريعات الخاصة بتطبيق ونطاق صلاحية القوانين والتشريعات الحالية.

8ـ ان عملية تجميع واختزان والمشاركة المتتالية لكميات كبيرة من المعلومات حول الزبائن قد تؤدي الى نشوء مشاكل تتعلق بخصوصية الزبون والتي يمكن ان تُوجِد مخاطر وقائية أمام المصارف (مخاطر قانونية وأخرى ترتبط بسمعة المصرف).

د ـ الأطراف المهمة في ادارة الخطر :ـ ادناه أهم الأطراف المهمة في ادارة الخطر وهي :

1ـ المراقبون : ينحصر دورهم في تسهيل عمليات ادارة المخاطر ووجود بيئة جيدة لإدارة المخاطر في المصرف ، والمهم فيها هو وجود اطار عام لأدارة المخاطر وان يستطيعوا منع الافلاس أو الانهيار للمصرف.

2 ـ المساهمون : انتخاب أعضاء لمجلس الادارة ليكونوا مسؤولين عن وضع استراتيجيات التشغيل.

3 ـ مجلس الادارة : يكون مسؤولاً عن وضع الاستراتيجيات لمصادر الاموال واستخداماتها في المصارف وكذلك تعيين الموظفين واختيار المدراء الأكفاء ووضع سياسات التشغيل ليكون المصرف قوياً يحقق الأهداف المرسومة وهي تحقيق ربح أمثل ونمو الحصة السوقية أو المساهمة مع القطاعات الأخرى في التنمية الاقتصادية للبلد.

4ـ الادارة التنفيذية : ان ادارة المصرف المصرف ينبغي أن تكون ذات كفاءة وخبرة عالية والتي يتم انتقائها من قبل مجلس الادارة لغرض تنفيذ استراتيحيات مجلس الادارة ، كما وتتوفر لديهم الخبرة الكافية لإدارة المخاطر المصرفية التي تتعرض لها المصارف.

5 ـ لجنة التدقيق والتدقيق الداخلي : الوقوف على مدى التزام المصرف بأنظمة رقابية داخلية ونظم المعلومات.

6 ـ المدقّقُون (التدقيق الخارجي) : ان دور المدققين هو دور تقييمي في عمليات المعلومات الخاصة بإدارة المخاطر ويجب أن يركزوا على المخاطر وأن يكون هناك تنسيقاً بينهم وبين المراقبين (أو السلطة الرقابية).

7 ـ المتعاملون مع المصرف : تقع عليهم مسؤولية وبالأخص منهم المودعين يقع عليهم عبئاً في مجال ادارة الخطر ، ولأداء هذا الدور لا بد ان يطالبوا ادارة المصرف بالافصاح عن المعلومات المالية والتحليل المالي حتى يمكنهم من تقييم المصرف بصورة دقيقة.